养老理财的试点范围从“四地四机构”到“十地十机构”。

今年2月,银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》,试点地区扩大至“北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳”十地。试点机构扩大至“工银理财有限责任公司、建信理财有限责任公司、交银理财有限责任公司、中银理财有限责任公司、农银理财有限责任公司、中邮理财有限责任公司、光大理财有限责任公司、招银理财有限责任公司、兴银理财有限责任公司和信银理财有限责任公司”十家理财公司。

扩大试点范围之后,拥有北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十城市身份证的投资者都可以购买养老理财产品。

经过几个月的筹备,8月3日,第二批试点机构产品正式在十个城市同步发售。据央视财经报道,沈阳一家银行网点的工作人员介绍,产品发行一小时的时间里,30亿元的发售额度已销售了20亿元。此次发行的养老理财虽然为5年期封闭产品,但是考虑到投资者的特殊资金需求,满足特定条件可以申请赎回。

作为第二批试点机构中首家发行养老理财产品的公司,中邮理财产品开售22分钟,销售金额已突破15亿元。截至8月3日下午16时,该产品销售金额达到28亿元。业内人士表示,该产品销售情况符合预期,体现出居民对养老理财产品的接受度日益提升。另有多位业内人士认为,随着个人养老需求和理财需求不断上升,养老理财发展空间巨大,有望成为理财公司获取长期资金来源的重要突破口。

养老理财产品试点于2021年9月启动,首批产品于2021年12月发行。

据悉,彼时,财联社了解到,截至当日中午12时,建信理财在深圳地区的募集金额已达20亿元。数据显示,截至2022年一季度末,4家试点机构共发售16只养老理财产品,超过16.5万投资者累计认购约420亿元,募集金额远超预期,首批产品中有多只产品多次上调计划募集规模。

银保监会副主席梁涛近期也表示,去年以来,银保监会正式启动养老理财产品试点,目前已有23.1万投资者累计认购养老理财超过600亿元,总体开局良好、进展顺利。

中信证券近期研报指出

截至2022年7月22日,养老理财产品存续规模585亿。业绩表现稳健,在1季度市场下跌行情中较好地控制住了回撤,代表性产品上半年收益中枢约2.32%,最大回撤约年化收益-0.25%至-0.5%。

但不等于刚性兑付,仍具有风险属性

“养老理财产品虽然具有稳健特征,。”业内人士提醒。根据介绍,中邮理财上述养老理财产品业绩比较基准为年化5.8%-8%。邮储银行一位客户经理也表示,业绩比较基准不代表产品的未来表现和实际收益,不构成对产品收益的承诺。“理财产品是非保本的,产品收益是随着市场的变动而变动的,建议客户根据自己的风险承受能力选择适合的产品。”

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